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2026년부터 시행되는 생계비계좌는 월 250만 원까지 압류를 막아주는 제도로 많은 관심을 받고 있습니다.
하지만 검색을 조금만 해보면 “단점은 없을까?” “실제로 써보면 불편하지 않을까?” 같은 고민도 함께 나옵니다.
이 글에서는 생계비계좌의 현실적인 단점과 실제 사용자들이 말하는 후기를 중심으로 장점과 한계를 솔직하게 정리해보겠습니다.
1. 가장 큰 단점은 월 250만원 한도
생계비계좌의 핵심 보호 조건은 월 250만 원입니다.
이 금액을 넘는 순간 초과분은 압류 대상이 됩니다.
실제 사용자 후기에서 가장 많이 나오는 말도 바로 이 부분입니다.
“월급이 270만 원인데 매달 20만 원은 신경 쓰이더라”
특히 다음과 같은 경우에는 불편함을 느끼는 경우가 많습니다.
- 급여가 250만 원을 조금 넘는 경우
- 부수입이 들쭉날쭉한 프리랜서
- 상여금·보너스가 있는 직장인
즉, 생계비계좌는 중저소득층에 최적화된 계좌이지, 모든 소득 구조에 완벽하지는 않습니다.
2. 사용 목적이 제한된다는 점
생계비계좌는 ‘생활비 전용’이라는 전제가 깔려 있습니다.
따라서 다음과 같은 사용은 문제가 될 수 있습니다.
- ❌ 사업자 매출 입금
- ❌ 타인 명의 자금 반복 수령
- ❌ 고액 투자 자금 이동
실제 후기 중에는 이런 말도 있습니다.
“괜히 이것저것 쓰다가 은행에서 연락 왔어요”
은행은 계좌 흐름을 통해 생계 목적 여부를 판단합니다.
따라서 사용 패턴이 복잡해질수록 보호 대상에서 제외될 위험도 커집니다.
3. 비대면 개설이 어려운 경우가 많다
요즘은 대부분의 계좌를 비대면으로 만들 수 있지만, 생계비계좌는 조금 다릅니다.
특히 다음에 해당한다면 비대면 개설이 어려운 경우가 많습니다.
- 신용불량자
- 개인회생·파산 진행 중
- 압류 이력 존재
이 경우 실제 후기는 대부분 비슷합니다.
“앱으로 하려다 계속 거절돼서 결국 은행 갔어요”
즉, 시간과 번거로움이 단점으로 느껴질 수 있습니다.
4. 실제 사용자들이 말하는 장점
단점이 분명하지만, 긍정적인 후기 역시 많습니다.
- ✔ 압류 걱정 없이 월급 사용 가능
- ✔ 생활비 계획 세우기 쉬워짐
- ✔ 심리적 안정감이 큼
“통장 열어볼 때마다 압류 걱정 안 해도 되는 게 제일 좋아요”
특히 신용불량자나 채무조정 중인 분들은 ‘숨통이 트인다’는 표현을 많이 사용합니다.
즉, 생계비계좌는 편의성보다는 안정성에 가치가 있는 계좌라고 볼 수 있습니다.
5. 이런 사람에게는 불편할 수 있다
아래에 해당한다면 생계비계좌가 불편할 수 있습니다.
- 월 소득이 항상 250만 원을 초과하는 경우
- 자금 이동이 잦은 사업자
- 투자·거래용 계좌로 사용하려는 경우
반대로 다음과 같은 경우에는 단점보다 장점이 훨씬 큽니다.
- 압류 위험이 있는 채무자
- 생활비 계좌가 꼭 필요한 경우
- 최소한의 금융 안전망이 필요한 상황
마무리 정리
생계비계좌는 완벽한 통장도, 불필요한 통장도 아닙니다.
✔ 250만 원 한도 ✔ 생활비 목적 제한 ✔ 사용 패턴 관리 필요
이 단점들을 이해하고 사용한다면 압류로부터 생활을 지키는 데 아주 강력한 수단이 될 수 있습니다.
다음 글에서는 “생계비계좌 꼭 만들어야 할 사람 체크리스트”를 정리해보겠습니다.
