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2026년 2월부터 시행되는 생계비계좌 제도는 월 최대 250만 원까지 압류가 금지되는 계좌로, 연체자·신용불량자·개인회생 중인 분들에게 꼭 필요한 제도입니다.
하지만 막상 만들려고 하면 “은행에 직접 가야 하나?” “비대면으로도 가능한가?” 같은 현실적인 고민이 생깁니다.
이 글에서는 생계비계좌 개설 방법을 은행 방문 vs 비대면으로 나누어 장단점과 주의사항까지 자세히 정리해드립니다.
1. 생계비계좌 개설 전 꼭 알아야 할 기본 조건
생계비계좌는 아무나 여러 개를 만들 수 있는 계좌가 아닙니다. 아래 기본 조건을 먼저 확인해야 합니다.
- ✔ 1인당 1계좌만 개설 가능
- ✔ 월 보호 한도 250만 원
- ✔ 생활비 목적 사용 필수
- ✔ 기존 계좌를 생계비계좌로 전환 가능
또한 은행에서는 다음 사항을 함께 확인합니다.
- 소득 유무 (근로·연금·지원금 등)
- 압류 또는 채무 이력
- 계좌 사용 목적의 명확성
즉, 신용 상태보다는 ‘실제 생계비 계좌로 쓰는지’가 가장 중요합니다.
2. 은행 방문으로 생계비계좌 만드는 방법
가장 확실하고 안정적인 방법은 은행 영업점 방문 개설입니다.
① 준비물
- 신분증
- 기존 통장 (전환 시)
- 소득 확인 자료 (급여명세서, 연금 수령 내역 등)
② 개설 절차
- 은행 창구 방문
- 생계비계좌 개설 의사 전달
- 생활비 목적 확인
- 계좌 신규 또는 기존 계좌 전환
창구에서는 “급여 수령용”, “생활비 전용”이라는 점을 명확하게 설명하는 것이 중요합니다.
장점
✔ 설명이 가능해 거절 가능성 낮음 ✔ 신용불량자·회생 중인 경우 유리
단점
❌ 방문 시간 필요 ❌ 대기 시간 발생
3. 비대면으로 생계비계좌 개설 가능한가?
많은 분들이 궁금해하는 부분이 바로 비대면 개설 가능 여부입니다.
결론부터 말하면 일부 은행에서는 가능하지만, 모든 상황에 적합하지는 않습니다.
비대면 개설이 가능한 경우
- 기존 해당 은행 계좌 보유
- 압류 이력이 없는 경우
- 단순 급여·연금 수령 목적
비대면 개설이 어려운 경우
- 신용불량자
- 개인회생·파산 진행 중
- 압류 이력 존재
이런 경우 비대면 신청 시 자동 거절될 가능성이 높습니다.
따라서 신용 상태가 복잡하다면 은행 방문이 훨씬 안전한 선택입니다.
4. 은행 방문 vs 비대면 개설 비교
| 구분 | 은행 방문 | 비대면 |
|---|---|---|
| 개설 성공률 | 높음 | 중~낮음 |
| 신용불량자 | 가능 | 대부분 불가 |
| 소요 시간 | 길다 | 짧다 |
| 설명 가능 여부 | 가능 | 불가 |
정리하면, 편의성은 비대면이 좋지만 확실성은 은행 방문이 훨씬 높습니다.
5. 개설 후 반드시 지켜야 할 주의사항
생계비계좌는 개설보다 유지 관리가 더 중요합니다.
- ❌ 사업자 매출 수령 금지
- ❌ 타인 자금 반복 입금 금지
- ❌ 고액 단기 입출금 반복 금지
- ⭕ 급여·생활비 위주 사용
은행이 생계 목적이 아니라고 판단하면 압류 보호가 제한될 수 있습니다.
특히 월 250만 원을 초과하지 않도록 입금 관리를 꼭 하셔야 합니다.
마무리 정리
생계비계좌는 어떻게 만드느냐만큼 어떻게 쓰느냐가 중요한 계좌입니다.
✔ 신용 상태가 복잡하다면 → 은행 방문 ✔ 단순 급여 계좌라면 → 비대면 가능
다음 글에서는 “생계비계좌 250만 원 초과하면 어떻게 될까?”를 자세히 설명해드리겠습니다.
